Produtos personalizados com Banking as a Service transformam a experiência do seu cliente

Este artigo foi escrito por Rafael Lavezzo, Chief Revenue Officer da Zoop, fintech líder em tecnologia para serviços financeiros.

Criar produtos personalizados com Banking as a Service é, definitivamente, uma das grandes vantagens desse conceito. Um dos motivos está no fato que a sua empresa, melhor do que qualquer banco, conhece o ecossistema do seu cliente, suas dores e reais necessidades.

Com essas informações em mãos, fica muito mais fácil criar e entregar soluções financeiras pontuais que atendam a essa demanda.

Além de promover uma experiência única e completa aos seus clientes, essa é também uma excelente maneira de aumentar as suas taxas de fidelização — e, consequentemente, a sua lucratividade.

Isso acontece porque, quando a sua empresa entrega, além do seu core business, produtos financeiros personalizados, dá ao cliente tudo o que necessita fazer a gestão do seu negócio. 

Ou seja, ele já não precisa mais trabalhar com diferentes plataformas para suprir as suas rotinas diárias, pois a sua empresa entregará a solução completa!

Mas quais serviços financeiros podem ser oferecidos para chegar a esse resultado? Quais outras vantagens a oferta de produtos personalizados com Banking as a Service pode trazer para o seu negócio e para os seus clientes? 

Quais produtos personalizados com Banking as a Service podem ser criados?

O Banking as a Service, ou BaaS, é uma solução que permite que empresas de qualquer segmento possam oferecer aos seus clientes os mesmos produtos e serviços financeiros de um banco digital.

Ou seja, sem perder o foco principal do seu negócio, sua empresa passa a atuar também como uma instituição de pagamento e a oferecer soluções financeiras com a sua marca.

Veja alguns dos produtos personalizados com Banking as a Service que podem ser criados.

Conta digital

A conta digital desenvolvida a partir de uma plataforma White Label BaaS funciona 100% online, incluindo a abertura e a movimentação diária.

A solução permite diversos serviços, tais como:

• emissão de extrato;
• acompanhamento de saldo;
• débito automático;
• recebimento de depósitos;
• pagamentos diversos;
• transferências entre contas.

Cartões

O BaaS também permite oferecer aos seus clientes cartões de crédito, débito e/ou pré-pagos.

Além de facilitar o dia a dia, esse produto confere ainda mais credibilidade e autoridade à sua empresa, pois o cliente estará utilizando um cartão com as mesmas funções, segurança e tecnologia dos oferecidos pelos bancos tradicionais, mas com a sua marca.

Quais as vantagens do Banking as a Service?

A partir do momento que a sua empresa começa a entregar produtos personalizados com o Banking as a Service, todos os envolvidos nesse processo se beneficiam.

O principal motivo é que o BaaS permite a construção de um ecossistema financeiro completo para diferentes negócios.

Para ficar mais claro esse conceito, vamos usar um marketplace como exemplo. 

Imagine que essa empresa criou uma conta digital própria e passou a transacionar todos os seus valores por ela. Paralelo a isso, disponibilizou a mesma solução para os seus parceiros de negócios.

Esses, por sua vez, passam a receber os pagamentos pelas vendas diretamente por esse canal, sem intermédio de outros bancos. 

Além de reduzir drasticamente as taxas, esse tipo de solução contribui para que o split de pagamento seja feito de forma muito mais rápida e eficiente.

Indo além, com a conta digital disponível, esses clientes podem usá-la para diferentes tarefas do seu dia a dia, tais como pagamento de fornecedores, de funcionários, de impostos, para fazer transferências, emitir boletos e muito mais.

Ou seja, toda a parte financeira de ambos os negócios passa a ser realizada dentro da sua plataforma Banking as a Service, com autonomia para criar as suas próprias regras e com total segurança para a sua empresa e para os seus parceiros.

Mas além dessa, os produtos personalizados com o Banking as a Service geram diversas outras vantagens. Entre elas se destacam:

• contribui para aumentar as suas taxas de retenção, ao entregar um produto aderente que ajuda a manter a sua base;
• torna o seu negócio mais atraente para novos clientes e investidores;
• aumenta a sua credibilidade no mercado;
• fortalece o nome da sua empresa e a torna mais competitiva;
• melhora a sua gestão financeira e a dos seus clientes;
• acrescenta soluções ao seu portfólio de produtos e serviços.

Por que o BaaS ajuda a melhorar a experiência dos clientes?

Trabalhar com produtos personalizados com Banking as a Service é uma excelente maneira de melhorar a experiência dos clientes.

Como mencionado no início, a solução BaaS permite que a sua empresa crie produtos financeiros que realmente resolvem as dores do seu público.

Um estudo realizado em 2013 pela Walker, empresa de serviços de gestão de experiência,  havia previsto que em 2020, o futuro das relações B2B seriam pautadas na experiência do cliente.

De acordo com o levantamento, para atender a mudança de necessidades do público as empresas deveriam:

• considerar as características individuais de cada consumidor (62%);
• simplificar seus produtos e processos (58%).

Aqui, já é possível fazer uma relação com os produtos personalizados com o Banking as a Service que, como você pôde ver até agora, contribuem para atender a esses dois critérios de crescimento.

O impacto das soluções financeiras digitais na experiência dos clientes

Somado a isso, há outros motivos que confirmam por que é importante melhorar a experiência dos clientes com BaaS.

Uma pesquisa realizada pelo Google apontou que clientes que utilizam serviços financeiros de fintechs demonstram muito mais satisfação do que aqueles que mantêm relacionamento com bancos tradicionais.

Apenas 42% dos entrevistados que disseram utilizar os serviços de instituições financeiras tradicionais afirma estar satisfeitos com o que recebem dos seus bancos. Por outro lado, entre os usuários dos produtos de fintechs, esse percentual sobe para 71%.

Uma das razões que contribuem para aumentar o nível de satisfação tem relação com os valores cobrados pelos bancos digitais. 

De modo geral, as contas desse modelo de negócio não têm taxas de manutenção e, quando alguma transação gera tarifa, tende a ser bem menor do que as praticadas pelos bancos tradicionais.

Pesquisas apontam que a economia com as taxas é o motivo que levou 53,7% dos brasileiros a migrarem para as contas digitais.

Não podemos deixar de citar também que as transações financeiras estão cada dia mais digitais. 

Apenas no primeiro trimestre de 2020, foram 5,8 bilhões de operações realizadas eletronicamente, segundo a Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços (Abecs), sendo:

• cartão de crédito: 2,9 bilhões de transações, o que representa R$ 297,7 bilhões;
• cartão de débito: 2,8 bilhões de transações, o que representa R$ 170,8 bilhões;
• cartão pré-pago: 150 milhões de transações, o que representa R$ 7,1 bilhões.

Esses números reforçam o novo comportamento do consumidor e o processo de digitalização do dinheiro.

Entenda melhor ouvindo este podcast do Papo na Nuvem

Em resumo, os produtos personalizados com Banking as a Service contribuem para todas essas questões, o que, consequentemente, melhora (bastante) a experiência dos seus parceiros de negócio.

Além disso, a oferta de produtos e serviços financeiros é somada às soluções já oferecidas por sua empresa.

Com isso, os seus clientes não precisam procurar em outras empresas meios de resolver seus problemas: tudo está integrado!

Assim, você passa a realmente oferecer uma solução completa para o seu público, estreitando esse relacionamento, atraindo novos parceiros, além de gerar uma nova fonte de receita para o seu negócio.